L’investissement financier

Investir est un bien grand mot et peut parfois repousser certains épargnants pour différentes raisons comme le manque de compréhension ou de confiance envers les banques…

L’éducation financière n’a pourtant jamais été aussi accessible qu’aujourd’hui !

Pour autant, avant même de rentrer dans le détail des investissements possibles, il est essentiel de commencer par définir les grands principes généraux qui doivent dicter la façon dont vous investissez.

Trouver ses raisons d’investir

Investir c’est bien, savoir pourquoi on le fait c’est mieux !

Prenez un peu de recul sur votre situation : dans quel but souhaitez-vous épargner ?

• Préparer ma retraite : Complétez votre retraite par un capital ou des revenus complémentaires.
• Réaliser mes projets de vie : Financez une acquisition immobilière, un projet entrepreneurial ou encore les études de vos enfants.
• Protéger mon capital de l’inflation : Évitez que votre pouvoir d’achat se dégrade avec le temps.

En bref, il n’y a que des bonnes raisons d’investir !

Définir son cahier des charges

Chaque projet étant unique, il vous faudra rédiger un cahier des charges adapté :

• Stratégie : Ai-je besoin de valoriser un capital ou plutôt de créer des revenus complémentaires ?
• Montant : De combien aurais-je besoin à terme ? Quel est le montant que je peux allouer aujourd’hui ?
• Horizon temporel : À quelle échéance je projette de réaliser ce projet ? Combien de temps je souhaite rester investi ?
• Niveau de risque : Quel niveau de risque suis-je prêt à supporter ? Ai-je d’autres matelas de liquidité en cas de coup

Rien qu’en vous posant des questions, cela permettra d’orienter votre stratégie d’investissement.

Se laisser du temps

Rome ne s’est pas faite en un jour, vos retours sur investissement non plus.

Les promesses de rendements élevés sur des périodes courtes sont généralement trop belles pour être vraies. Méfiez-vous en !

A contrario, investir avec un horizon long-terme vous permettra de :

• Bénéficier des intérêts composés : Les intérêts perçus par le passé vous rapporteront à leur tour des intérêts.
• Profiter de la dynamique haussière des marchés financiers : L’histoire nous l’a prouvé jusqu’ici, la création de valeurs par les entreprises est haussière pour les marchés financiers.
• Atténuer la volatilité : Les fluctuations boursières sont une partie intégrante mais tendent à se lisser avec le temps.
• Réduire vos chances de perte : Vous avez 46% de chance d’être en moins-value en restant investi seulement une journée, contre 6% seulement sur 10 ans (source : BoA, S&P500 over 1929-2023).

En bref, si vous avez du temps devant vous, foncez !

Investir régulièrement

Créez une véritable discipline d’investissement !

Que ce soit sur des sommes importantes ou non, essayez d’investir le plus souvent possible !

Cela vous permettra certes de vous constituer peu à peu un capital financier, mais cela vous permettra surtout de lisser votre point d’entrée moyen sur les marchés :

• Si les marchés montent, cela viendra donc valoriser tous vos efforts d’épargne passés
• Si les marchés baissent, cela vous permettra d’acheter pour moins cher

Au global, cela vous permettra d’atténuer la volatilité dans le temps.

Diversifier

Tout le monde connaît l’adage “Ne pas mettre tous ses oeufs dans le même panier”.

Si vous souhaitez réduire votre exposition au risque, il est nécessaire de diversifier :

• Selon les classes d’actifs
• Selon les niveaux de risque
• Selon les durées de placement
• Selon les secteurs et zones géographiques

Cette diversification devra donc être mise au point selon votre profil de risque et votre horizon d’investissement.

Se former

Au-delà d’écouter sagement ce que vous raconte votre banquier, prenez en main votre épargne et donnez vous la chance de réaliser vos projets !

Et si vous souhaitez directement en parler avec nos experts, c’est juste ici !